Banca condannata a rimborsare un pensionato: il CTCU ottiene giustizia davanti all’ACF

Un pensionato di 89 anni ha ottenuto il rimborso delle perdite subite sui suoi investimenti dopo un lungo iter di reclamo, grazie all’intervento del Centro Tutela Consumatori Utenti (CTCU). L’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF) ha infatti condannato la banca a restituire circa 41.000 euro, con un’ulteriore rivalutazione di 7.000 euro, per un totale di 48.000 euro.

Il caso ha avuto inizio nel febbraio 2023, quando l’anziano investitore si è rivolto al CTCU per ottenere chiarimenti sulle ingenti perdite registrate. Aveva investito circa 260.000 euro tra il 2020 e il 2022, di cui 200.000 euro in polizze vita assicurative unit-linked, oltre a un certificato. Un aspetto particolarmente critico era l’età avanzata dell’investitore al momento della stipula della prima polizza, nonché il fatto che, per effettuare i nuovi investimenti, fossero stati liquidati altri titoli. La banca, dal canto suo, aveva percepito commissioni sia per l’intermediazione sia per i costi amministrativi.

Dopo un primo reclamo, rimasto senza esito, il CTCU ha portato la questione all’attenzione dell’ACF, evidenziando come l’istituto bancario non avesse rispettato il proprio obbligo di informazione e avesse proposto prodotti finanziari inadeguati alle esigenze dell’anziano investitore.

L’ACF ha accolto le argomentazioni del CTCU, sottolineando che la banca non era stata in grado di dimostrare di aver fornito al cliente i documenti informativi necessari. Inoltre, ha ritenuto inadeguato il questionario MiFID utilizzato per valutare la propensione al rischio e le conoscenze finanziarie dell’investitore. Secondo l’ACF, il cliente avrebbe dovuto rilasciare un’esplicita richiesta di acquisto per i prodotti sottoscritti, cosa che non è stata documentata in modo opportuno.

La decisione dell’ACF ha costretto la banca a rimborsare integralmente le perdite subite, un risultato significativo per il pensionato, che ha ottenuto il risarcimento a distanza di un anno e mezzo dalla presentazione del reclamo. Sebbene le decisioni dell’ACF non siano giuridicamente vincolanti, l’esperienza dimostra che le banche tendono a rispettarle, soprattutto nei casi in cui il CTCU ottiene una pronuncia favorevole per il cliente.

Questo caso conferma ancora una volta l’importanza dell’ACF come strumento di tutela per i piccoli investitori. La procedura, gratuita e priva di obbligo di assistenza legale, rappresenta un’opportunità concreta per chi ha subito danni finanziari a causa di comportamenti scorretti da parte degli istituti di credito.